Bonjour Pastel de Vento,
Bien sur qu'une LCI est plus sure que la renda variavel. Le capital est garanti par :
1 - la banque
2 - le bien de l'emprunteur qui bénéficie du prêt de la banque pour son projet immobilier
3 - le fond de garantie (à hauteur de 70 000 R$ par CPF)
alors qu'en renda variavel, le capital n'est pas garanti.
Par contre, les inconvénients de la LCI sont :
- absence de liquidité (spécifique à la LCI bien que Caixa offre une liquidité quotidienne moyennant un taux de rémunération plus faible bien sur)
- ticket d'entrée plus élevé (30 à 50 voir 100 kR$ selon les banques)
- risque de défaut de la banque (iso pour tous les placements en renda fixa)
Après, il faut se poser la question de la qualité de la banque (et tant qu'à faire du projet immobilier qui est financé par le prêt utilisant les ressources captées par la banque avec tes LCIs).
Je suis surpris que BVA te propose un taux supérieur au CDI et pour obtenir 5% de rentabilité nette, avec une inflation mesurée par l'IPCA à 5,85% en glissement annuel actuellement, il faut qu'ils te proposent un taux supérieur à 110% du CDI (avec SELIC à 9,75%) alors que toutes les autres banques ont une rémunération des LCI autour de 94% du CDI en ce moment. Le différentiel de taux interpelle,après tout dépend dans ta confiance dans le FGC (capitalisé à hauteur de 2% des sommes couvertes) pour te rembourser les sommes inférieures à 70 000 R$ en cas de pb et si tu es prêt à devoir attendre le temps nécessaire (historique montre que c'est entre 1 et 3 mois après la constatation de la faillite de la banque sauf 2 cas qui sortent de la moyenne et montent à 6 mois et 3 ans en 1997 et 2000) avant de percevoir ces sommes en cas de défaut de la banque.
Peux-tu confirmer les taux que t'offre cette banque ?
Dernière modification par Carioquinho (2012-03-30 19:26:39)